ARTIGO: Como funciona o empréstimo com imóvel em garantia?

Conseguir empréstimos em bancos nem sempre é uma tarefa fácil. São muitos passos burocráticos, verificações de confiança e outros pontos necessários, mas que podem dificultar a aquisição da quantia solicitada. Isso sem falar nos juros, que normalmente são altos e afetam diretamente o pagamento do empréstimo no futuro.

Entretanto, mesmo com todas as dificuldades, ainda há algumas chances de conseguir um empréstimo com taxas de juros melhores, mesmo tendo que estar dentro dos rigorosos critérios exigidos pelos bancos. Uma delas é apostar no empréstimo com imóvel como garantia.

Conhecida também como home equity ou refinanciamento, a modalidade de obtenção de crédito oferece como um dos principais benefícios a aquisição de quantias mais altas a juros levemente mais baixos e com prazos maiores para pagamento.

Os juros para a modalidade são baixos pois, diante de um bem tão passível de valorização e concreto quanto um imóvel, é mais baixo o risco de não ocorrer o pagamento, pois o cliente não quer perder um bem com o nível de importância de um imóvel.

O empréstimo pode chegar a até 60% do valor do imóvel, o que pode ser uma quantia expressiva diante de casas e apartamentos que atingem, hoje, valores de até seis dígitos em alguns locais.

E até existem formas de solicitar propostas sem compromisso em alguns sites para avaliar qual a melhor opção de crédito. No portal Agente Imóvel, por exemplo, o simulador permite que o usuário coloque o valor do empréstimo e em quantas parcelas antes mesmo de receber qualquer contato de um representante bancário.

Como funciona o empréstimo com imóvel como garantia?

Apesar dos benefícios, o empréstimo com imóvel como garantia também representa um dos processos mais demorados de obtenção de crédito. São duas análises após a solicitação: a de crédito, padrão a todos os tipos de empréstimo, e a jurídica, com avaliação do imóvel.

Esta segunda envolve uma minuciosa análise de documentação tanto do solicitante quando o próprio imóvel, para que haja a certeza de que pode ser dado como garantia. Quando aprovado, o documento de formalização do empréstimo é liberado pelo banco.

Para solicitar, é necessário ter em mãos:

• IPTU;
• certidão de nascimento ou casamento;
• comprovantes de renda e residência;
• certidão de matrícula do imóvel (em nome do solicitante);
• certidão negativa de tributos imobiliários;
• identidade;
• CPF.

Durante todo o período de pagamento, o imóvel pode ser usado em sua totalidade pelo proprietário, mas fica sob jurisdição do banco, que pode tomá-lo em caso de inadimplência.

Existem limitações para a obtenção do crédito?

A maior limitação que existe para obtenção de crédito em bancos, para todas as modalidades, é a negativa após a análise da pessoa física. Entretanto, no caso do empréstimo com imóvel em garantia é necessário ter mais um ponto importante em mente.

No estado do Mato Grosso o solicitante do empréstimo deve ter sob sua propriedade não um, mas dois imóveis para conseguir o crédito por meio da modalidade. No caso de ser o único imóvel da família, ele não poderá ser garantia para um empréstimo por motivos de segurança segundo o Tribunal de Justiça.

Além disso, há que deixar claro também que só poderá solicitar o empréstimo e utilizar o imóvel como garantia o próprio proprietário. Ou seja, quem assina o contrato e se responsabiliza pelo pagamento deve ser o dono do imóvel, sendo a utilização do bem para esse fim terminantemente proibida para terceiros.

Por Caroline Saggioratto